Was bringt die Risikolebensversicherung – und für wen lohnt sie sich?
Die Frage, ob denn eine Risikolebensversicherung für die eigenen Lebensumstände sinnvoll sein kann, ist für viele nicht leicht zu beantworten. Denn im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung wird hierbei kein Vermögen aufgebaut, auf das man später zurückgreifen könnte. Dafür fallen die Prämien wesentlich günstiger aus, als bei der letztgenannten Option. Welche Leistungen eine Risikolebensversicherung erbringt und für wen sie geeignet ist, soll nachfolgend genauer beleuchtet werden.
Risikolebensversicherung – wann und für wen?
Man muss kein freischwebender Brückenbauer, Hochhausdachdecker oder sich von einem Abgrund zum nächsten hangelnder Extremsportler sein, um eine Risikolebensversicherung als lohnenswert zu empfinden. In den meisten Fällen reicht es einfach aus, eine Familie zu haben und dabei Alleinverdiener zu sein. Dies entspricht sozusagen dem “klassischen Fall” eines Versicherungsnehmers. Die Familie gegen finanzielle Risiken abzusichern, ist vielen eine wichtige Herzensangelegenheit, die weder Aufschub noch Nachlässigkeit duldet. Es gilt also, fein und sorgsam abzuwägen, welcher Versicherungsschutz am ehesten in Frage kommt.
Die Risikolebensversicherung gehört dabei zweifelsfrei zu den günstigeren Varianten, wenn über die Jahre hinweg kein Kapital aufgebaut werden soll. Der vertraglich vereinbarte Gesamtbetrag wird meist im Todesfall des Versicherten ausgezahlt und schützt die Hinterbliebenen vor finanziellen Belastungen, die sich beispielsweise aus noch laufenden Zahlungsverpflichtungen ergeben können, wie sie unter anderem bei langfristigen Immobilienkrediten anfallen. Das Leistungsspektrum kann oftmals mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung erweitert werden, um auch in diesem Falle abgesichert zu sein.
Restschuldversicherungen – die Risikolebensversicherung als Sicherheit
Oftmals wird von Kreditinstituten erwartet, noch vor Aufnahme eines größeren Darlehens eine Risikolebensversicherung abzuschließen, um die Rückzahlung sicher zu stellen. In diesem Falle spricht man auch von einer Restschuldversicherung, und diese kann bedeutend sein, wenn es darum geht, ob ein Darlehen von der Bank bewilligt wird, oder nicht.
Diese Variante der Risikolebensversicherung zeichnet sich durch kontinuierlich sinkende Beiträge aus, um sich der gleichfalls sinkenden Restschuld anzupassen. Je geringer der Restbetrag, desto geringer das Risiko für die Bank. Zu beachten ist, dass die Risikolebensversicherung üblicherweise nicht in den Effektivzins mit einkalkuliert wird. Die Ausnahme: Das Kreditinstitut besteht auf den Abschluss einer Versicherung.
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